Descubramos que estrategia contribuirá más a tu estabilidad financiera
¿Debería pagar mis deudas o comenzar a ahorrar?
Esa fue la pregunta que me hizo uno de mis amigos, recientemente.
También ese era el dilema que tenía allá por el año 2019.
Sin duda, la elección entre pagar deudas o ahorrar es una decisión financiera crucial y depende de diversos factores.
La tasa de interés, si tienes o no un fondo de emergencia, tu personalidad, y tus objetivos financieros, inciden directamente en la decisión que más contribuye a una mejor estabilidad financiara.
Pero vamos a lo que venimos hoy.
Revisemos algunos ejemplos y casos de uso para ayudarte a tomar la mejor decisión — según tu situación financiera.
Tasas de Interés
Paga deudas si las tasas de interés son altas
Paga tus deudas si las tasas de interés de tus deudas son altas — que de seguro así es.
Ante este escenario es probable que sea más beneficioso pagarlas primero.
¿No me crees? Veamos un ejemplo práctico.
Por ejemplo, yo tenía tarjetas de créditos con tasas de interés arriba del 30% — una verdadera exageración de los bancos, ¿no?
En este caso, si pagaba esa deuda, me ahorrará más dinero a largo plazo que si guardaba ese dinero en una cuenta de ahorros que ofrece un rendimiento menor, por lo general menos del 1%, lo cual es un verdadero chiste.
Ahorra si las tasas de interés son bajas
Si las tasas de interés de tus deudas son bajas y puedes obtener un rendimiento de inversión mayor a través del ahorro, puede ser más inteligente ahorrar.
Por ejemplo, yo tengo una hipoteca cuyo interés es del 6%. Aun cuando este número es bastante alto, aún puedo considerar la opción de ahorrar en algunos formas de ahorro.
Si puedes obtener un rendimiento del 7% o superior invirtiendo, podrías considerar priorizar el ahorro.
Sin embargo, es bien difícil que un producto de ahorro o inversión supere la barrera del 7% de retorno, sobre todo si son montos bajos los que deseas ahorrar o invertir.
Reserva de Emergencia
Crea un fondo de emergencia y paga deudas al mismo tiempo
Es crucial crear un fondo de emergencia que te dé tranquilidad antes de centrarte en ahorrar.
Cuando decide salir de deudas, lo primero que hice fue crear un fondo de emergencia de 1000 USD que me permitiera enfocarme y estar tranquilo mientras hacía pagos adicionales para salir más rápido.
Esto me llevo tiempo como el demonio, pero valió la pena. 💯
Las emergencias financieras pueden surgir en cualquier momento, y tener una reserva te protegerá de endeudarte más en caso de imprevistos.
Ahorra si ya tienes un fondo de emergencia
Una vez que tienes una reserva de emergencia adecuada, puedes empezar a considerar otras opciones, como ahorrar para metas a mediano o largo plazo o invertir en activos.
Objetivos Financieros
Paga si las deudas están afectando tu calidad de vida
Las finanzas personales varían de persona en persona. Por eso son personales, ¿cierto?
El nivel de endeudamiento también varía de persona en persona.
Algunos tenemos deudas, pero vivimos y avanzamos en la vida tranquilamente con ellas.
Otros tenemos deudas que no nos dejan dormir. Nos roban la tranquilidad y el sueño porque no sabemos de donde sacaremos para completar los pagos del mes.
Si tus deudas están afectando tus finanzas y tu calidad de vida, es esencial priorizar el pago de esas deudas.
La libertad financiera que obtendrás al eliminar las deudas puede abrir nuevas oportunidades y opciones.
Ahorra si tienes metas financieras de mediano y largo plazo
Si tienes metas financieras a largo plazo, como comprar una casa, pagar la educación de tus hijos o jubilarte cómodamente, ahorrar es crucial.
Entre más temprano comiences el ahorro 💯 mejor.
Al tener ahorrado una razonable suma de dinero, fácilmente lo puedes invertir para comenzar a ver el poder del interés compuesto mes a mes, año con año.
Planificar con anticipación te permite aprovechar el poder del interés compuesto para alcanzar tus objetivos.
Psicología Financiera
Paga deudas si eso te da sentido de logro y liberación
Si eres de esas personas como yo que el pagar deudas y avanzar en su liquidación genera un sentimiento de progreso y liberación, entonces mi recomendación es que pagues las deudas en vez de ahorrar.
La sensación de liberación y reducción de la carga financiera puede tener beneficios psicológicos significativos.
Ahorra si eso te da sentido de seguridad y tranquilidad
Siendo honesto, soy de esas personas que buscan el punto medio de todo.
Para mí ahorrar también me da sentido de seguridad y tranquilidad, es por eso que primero creé el fondo de emergencia del que te hablé en un párrafo anterior.
Ahorrar puede proporcionarte tranquilidad y seguridad financiera. Ver crecer tu cuenta de ahorros o inversiones puede generar una sensación de logro y estabilidad.
Con este último punto, lo que hice fue ahorrar y pagar deudas al mismo tiempo. Establecí que del monto de dinero que tuviera disponible dedicaría un porcentaje mínimo del 10% al ahorro y el 90% al pago de deudas.
Conclusión
La elección entre pagar deudas o ahorrar dependerá siempre de tu situación financiera única.
Para ayudarte a tomar una decisión ajustada a tu situación, revisamos en detalle una serie de factores y escenarios que se deben considerar.
La tasa de interés, si tienes o no un fondo de emergencia, tu personalidad, y tus objetivos financieros, determinan la opción que más contribuirá a tu estabilidad financiera.
Puede ser beneficioso consultar con un asesor financiero para obtener orientación personalizada según tus metas y circunstancias o puedes usar aplicaciones que lo hacen por ti, como Undebtme.
Recuerda que no necesariamente tienes que elegir uno u otro; puedes encontrar un equilibrio que se adapte a tus necesidades financieras tal como lo hice yo.
Espero que esto te ayude a tomar mejores decisiones financieras HOY.
Gracias por leer.
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